「投資を始めたいけど損するのが怖い…」
「新NISAを始めたけど、何を買えばいいの？」
「分散投資が大事と聞くけど、何をどう分散するの？」
そんな疑問を持っている方は多いのではないでしょうか。
我が家でも、このブログでお金を発信しながら3人の子どもを育てながら資産形成を続けていますが、投資を始めた当初は同じ悩みを抱えていました。
現在は、
- 全世界株式インデックス
- S&P500連動投資信託
- 高配当株
- 米国ETF
などを組み合わせながら運用しています。
そして実感しているのは、
「分散投資は資産形成の最重要スキルの一つ」
ということです。
今回は投資初心者の方にも分かりやすく、分散投資の基本から実践方法まで解説します。
分散投資とは？
分散投資とは、
投資先を1つに集中させず、複数に分けて投資すること
です。
投資格言には有名な言葉があります。
卵は一つのカゴに盛るな
もし1つのカゴを落とせば卵は全滅します。
しかし複数のカゴに分けていれば、一部が割れても全部は失いません。
投資も同じです。
1つの銘柄や1つの国だけに集中投資すると、その投資先が大きく下落した場合に大きな損失を受けます。
そのリスクを減らすのが分散投資です。
分散投資には3種類ある
分散投資の比較表
| 分散方法 | 内容 | 具体例 |
|---|---|---|
| 資産分散 | 投資対象を分ける | 株式・債券・REIT |
| 地域分散 | 投資する国を分ける | 日本・米国・新興国 |
| 時間分散 | 購入時期を分ける | つみたて投資 |
初心者の方はまずこの3つを覚えておけば十分です。
資産分散
資産分散とは、異なる種類の資産を保有することです。
例えば、
- 株式
- 債券
- REIT（不動産投資信託）
- 現金
などです。
なぜ資産分散が必要なのか？
株式市場が暴落しても、債券や現金は比較的安定することがあります。
つまり、一つの資産が下落しても他が支えてくれる可能性があります。
私自身も投資を始めた頃は株式だけを買っていましたが、暴落時の精神的ダメージが大きかったため、現在は現金比率も意識しています。
地域分散
地域分散とは、投資する国を分けることです。
例えば、
- 日本株
- 米国株
- 欧州株
- 新興国株
などです。
日本だけに投資する危険性
仮に日本経済が長期間停滞した場合、日本株だけに投資している人は資産形成が難しくなります。
一方、米国や世界全体に投資していれば、日本以外の成長を取り込めます。
そのため初心者には
全世界株式（オルカン）
が人気です。
時間分散
時間分散とは、投資するタイミングを分けることです。
代表例が
積立投資
です。
ドルコスト平均法
毎月1万円ずつ投資すると、価格が高い時は少なく買い、価格が安い時は多く買うことになります。
これにより、
高値掴みのリスクを軽減できます。
新NISAの積立投資枠は、まさに時間分散との相性が抜群です。
我が家の実例
我が家は、このような分散の観点から、現在、以下の投資を継続しています。
新NISA
- eMAXIS Slim 全世界株式
- eMAXIS Slim S&P500
を積立。
個別株
- 日本高配当株50銘柄以上
を保有しています。
個別株については、
1社だけに集中すると倒産リスクがあります。
そこで50銘柄以上に分散しています。
その結果、どこか1社が減配しても家計への影響を小さくすることができています。
分散投資のメリット
①大きな失敗を防げる
投資で最も避けたいのは
「致命傷」
です。
分散投資は大失敗を防ぎます。
②長く続けられる
資産が大きく上下すると精神的に疲れます。
分散投資は値動きを比較的穏やかにしてくれます。
③初心者でも実践しやすい
最近では投資信託1本で
世界中の株式に分散投資できます。
昔より圧倒的に簡単です。
分散投資のデメリット
もちろんデメリットもあります。
爆発的な利益は出にくい
例えば、
ある1銘柄が10倍になっても、分散投資では恩恵は限定的です。
しかし、
長期投資では「大きく勝つこと」より「大きく負けないこと」の方が重要です。
初心者におすすめの分散投資
投資初心者なら、まずは、
新NISA口座開設 →全世界株式インデックスファンド
これだけでも十分です。
1本で
- 日本
- 米国
- 欧州
- 新興国
まで分散できます。まさに究極の分散投資です。
SBI証券がおすすめな理由
分散投資を始めるには証券口座が必要です。
私が利用しているのはSBI証券です。
理由は、
- 国内最大級の口座数
- 新NISA対応商品が豊富
- 手数料が低い
- クレカ積立対応
- ポイント投資が可能
だからです。
長期投資は数十年続くこともあります。
だからこそ、商品数が豊富で低コストな証券会社を選ぶことが大切です。
さらに１００円から始めることができます！
まとめ
分散投資とは、
「資産」「地域」「時間」を分散すること
です。
投資で成功するために必要なのは、未来を予想する能力ではありません。
大切なのは、予想が外れても生き残れる仕組みを作ることです。
私自身も3人の子育てをしながら、分散投資によって将来の教育費や老後資金を準備しています。
これから投資を始める方は、まずは新NISAと低コストのインデックスファンドから始めてみてください。
その第一歩が、10年後・20年後の大きな資産の差につながるかもしれません。
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