住宅ローンをやたら勧められるけど、どうして？
住宅ローンも「借金」なのに、どうして税金が控除されるの？
こんな疑問を持ったことはありませんか？
ある統計によれば、住宅購入者の約８割が住宅ローンを利用しているそうです。
住宅は大きな金額の買い物。
そのため、全額即金で購入することは難しく住宅ローンを利用している人が多いのが現状です。
サラリーマンの場合には、年末調整の時期になると、ローンの残高証明が金融機関から送られてきて、住宅ローン控除の申請をして、税金が減額となります。
そこで…
この記事では、今回は住宅ローンについての上記のギモンについてご紹介します。
通常の借金と住宅ローンの違いは？
友人からこんなことを打ち明けられたらどう思いますか。
なんとなく、こういう借金する人とは、お金の管理や使い方がルーズな人のようなイメージがありますよね。
一方で、住宅ローンについてはどうでしょうか。
と言われたら。
サラ金やリボ払いと比較して確かに住宅ローンの金利は低いですが、一般的に借入期間が長いので、金利の総支払額はかなりのものになるはずです。
それにもかかわらず、なぜ、世間の住宅ローンに対するアレルギーは小さいのでしょうか。
その理由の１つは、「国が推奨しているから」です。
住宅ローン減税制度とは借入残高に応じて税金が少なくなる制度です。
一方で、サラ金やリボ払いなどの借金をして国が税金を優遇してくれる事はありません。10万円借りたら所得税1万円キャッシュバックしますみたいなことはあり得ません。
企業が研究開発費をたくさん使ったら減税しますよとか、企業が従業員の賃上げしたら減税しますよとか、自分で自分の年金を作ることを推奨するようにiDeCoやNISAを非課税にするなどの税制を優遇したり・・・。
つまり、みんなにやってほしいことには安い税金をかけて、皆にやってほしくないことには高い税金をかけるということです。
なぜ国は、国民に「住宅ローン」を組ませたいのか？
では、どうして国は、借金である住宅ローンを推奨するのでしょうか。
業界が潤い税収がアップする
住宅業界の市場規模は約45兆円と非常に大きいです。国家予算の約半分に匹敵する数字です。
住宅業界が日本経済に与える影響も大きい。
住宅の取引が活発になれば不動産業界だけではなくて、家具とか引越とか住宅設備業界などの関連業界も活気づく。
さらに、銀行も住宅ローンは土地建物を担保に取れて、安全性が高い長期的な安定収益になるということで、銀行は人や企業にお金を貸して利息をとりつつ、元本をきっちり回収できることになり、金融業界を安定させることができます。
雇用が生まれるし、企業の業績が伸びれば税収も増えます。
キーワードは、「サラリーマン」の労働力
もう１つの理由は、サラリーマンの労働力です。
世の中は誰かが働き続けてくれないと維持できません。
長期の住宅ローンは、サラリーマンが働き続けてくれる社会をつくれるということです。
住宅ローンを返済するために長期に渡って、一生懸命働いてくれるようになります。
つまり、手っ取り早く将来の労働力を確保できるというわけです。
そして、国にとっては「サラリーマン」は納税のお得意様。
理由は、源泉徴収です。源泉徴収すれば税の取り漏れも起きにくいです。
サラリーマンの税金は、毎月給料から天引きされますので、徴収する方からみれば、税収は安定します。
住宅取得を推奨したいのはあくまで国の都合（思惑）ということです。
逆に、公務員や安定した企業に長期で勤められそうな人には住宅ローンが向いているということです。
賢い住宅ローンの組むにはどうしたらいい？
「そうは分かっていても、手元に現金はないし、住宅ローンを組まないと購入できない」という方もおられると思います。
住宅ローンのポイントは「金利」です。
住宅ローンは、長期の借り入れだからです。
「金利」によって大きく返済総額が異なるため、賢く住宅ローンを組むには、いかに「金利」の安い金融機関を見つけるかが大切。
そこで、まずは、比較サイトなどで確認することが第一歩。筆者おすすめは、以下のサイトです。
見やすく親身になって相談に乗ってくれる力強い相棒です。
そこで、複数の金融機関と交渉してできるだけ金利を安くすることをおすすめします。
また、既に住宅ローンを組んだ後は、借り換えを検討したり、金融機関と交渉して金利を抑えることも検討しましょう（具体的な交渉方法については、以下の記事を参考にしてください）。
https://kazoom55.com/jutaku-loan/
まとめ
今回は、住宅ローンについてご紹介しました。
住宅は、大きな買い物というお金だけの問題ではなく、感情や人生観にも影響するとっても重要な買い物です。
だからこそ、住宅ローンの背景事情も踏まえて慎重に検討する必要があります
国は、国民がハッピーになれるようにいろいろと政策を考えてくれているはず存在ですが、政策が本当に皆さんのメリットになるかどうかはあくまで時と場合によります。
住宅ローンのカギを握るのは「金利」です。
是非、モゲチェックのようなサイトで比較して、住宅購入を検討する際の参考にしていただければと思います。
そして、住宅ローンを組んだ後も「金利」について検討するようにしましょう！
おまけ
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今回は、以上です。最後までお読みいただきありがとうございました。
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