住宅ローンの支払いが厳しい…
でも借り換えは時間もコストもかかるし…
金利を引き下げたいけど…
契約時に決めたから無理なのでは？
こんなお悩みをお持ちではありませんか？
実は、銀行に電話一本するだけで金利を引き下げる交渉ができる場合があります！
この記事では、筆者が実際に体験した「借り換えなしで金利を引き下げる方法」を解説します。
さらに、「モゲチェック」を使った戦略的な交渉の手順やポイントも紹介。
この記事をを読めば、住宅ローンの支払い負担を大幅に軽減できるかもしれません！
結論：借り換えしなくても金利は引き下げられる！
住宅ローンの金利引き下げといえば、一般的には「借り換え」を思い浮かべる方が多いですよね。
しかし、借り換えには登記や諸費用が必要で、数十万円以上かかることも…。
そこでおすすめなのが、「借り換えなしで銀行と交渉する方法」です。
筆者の場合、銀行に電話をするだけで現在の金利を約半分に引き下げてもらうことに成功しました！
銀行が金利引き下げに応じる理由
なぜ銀行が金利引き下げに応じるのでしょうか？その理由はシンプルです。
「借り換えによる顧客流出を防ぎたいから」
銀行にとって、住宅ローンは「長期安定的な収益源」。他行に借り換えされると収益が減るため、金利を引き下げてでも引き留めたいのです。
この交渉のポイントは、「他行での借り換えを検討している」という姿勢を見せること。
住宅ローン金利引き下げの具体的な手順
具体的な交渉手順を紹介します。
手順1：住宅ローンの返済予定表を準備
まずは、自分の借入状況を把握します。以下の項目を確認してください：
- 現在の金利
- 残債額
- 完済までの期間
手順2：借り換えシミュレーションを実施
次に、ネットで借り換えシミュレーションを行います。
おすすめは、住宅ローン比較サービス「モゲチェック」です。
モゲチェックを使えば、複数の銀行の金利を一括比較でき、最安の金利を提案してくれます。
筆者の場合、以下のような結果が得られました。
- 提案された銀行：auじぶん銀行、SBI新生銀行
- 金利：0.3％前後
このデータをもとに、現在の借入先と交渉を進めます。
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手順3：銀行に電話で交渉
借り入れ中の銀行に電話し、以下のように切り出しましょう：
「他行での借り換えを検討しているのですが、複数のネット銀行では金利0.3％程度のシミュレーション結果が出ました。もし可能であれば、御行で金利引き下げをお願いできないでしょうか？」
銀行側の反応が良ければ、次のステップへ進みます。
筆者の体験談
銀行から「現在、金利引き下げ交渉が増えているため専門部署を設置した」と案内され、最終的に金利引き下げに成功しました。
手順4：金利引き下げの条件を確認
銀行は金利引き下げの代わりに、以下のような条件を提示してくる場合があります
- クレジットカードの加入
- 投資信託口座の開設
- 公共料金の口座振替設定
可能な限りコストのかからない条件を選びましょう。
筆者の場合、投資信託口座を開設し、後日解約することで対応しました。
手順5：契約を締結
条件に同意したら、契約手続きを進めるだけです。
金利引き下げができない場合の対策
もし銀行が金利引き下げに応じない場合は、モゲチェックを利用して借り換えを検討しましょう。
- 仮審査申請が簡単
- 最適な銀行を提案してくれる
借り換えの際の諸費用も考慮したシミュレーションを提示してくれるため、安心して進められます。
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まとめ：借り換えなしでも住宅ローンは楽になる！
住宅ローンの金利引き下げは、「借り換え」だけではありません。銀行との交渉で簡単に実現できる場合があります。
この記事で紹介した手順を実践すれば、住宅ローンの総支払額や毎月の返済額を大幅に減らせる可能性があります。
今すぐ行動しよう！
- モゲチェックでシミュレーションを行う
- 銀行に電話して交渉する
- 金利引き下げを実現
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家計の負担を軽減して、将来の返済も安心！ぜひこの記事を参考に、金利引き下げに挑戦してみてください。
おまけ
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我が家で行った家庭内起業の模様をまとめたものです。お子さんのマネーリテラシーを向上させたい方は必見です。
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