30代・40代のためのインデックス投資入門|老後に向けた効果的な資産形成の方法とは?

お金の勉強
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自分で老後資金を用意しないと

いけないようだけどどうしたらいいの?

投資をした方が良いって聞くけど、リスクがあるし怖い・・・

住宅ローンや教育費などもかかってきて、まとまった投資資金なんてないよ!

もう投資するには遅いんじゃないかな?

こんな疑問やお悩みをお持ちの30代、40代の方は多いのではないでしょうか。

30代から40代は、住宅購入や子育て、介護など周りの環境が騒がしい世代です。

そして車や保険などの出費もあり、家計も大忙し。

一方で、会社の上司や近所の知り合いを見渡すと、何となくそろそろ老後の準備をしないと感じられる方も多いのではないでしょうか。

筆者は、現在40代で3人の子育て中ですが、以前は、同じような悩みを持っていました。

しかし、現在では、夫婦で、毎月コツコツと【インデックス投資】に【積み立て】、【複利効果】により老後資金を着実に貯めることができています。

本記事では、「インデックス投資」×「複利」×「積み立て」を使った老後資金の準備において効果的な投資方法とその効果について、ご紹介します。

ご紹介する方法は、SNS上に見られるような「1か月で資産が2倍!」「この商品で億万長者!」というような魅力的な投資方法では、決してありません。

リスクを最大限に抑えつつ、複利効果により、長期的な視点で、少ない資金でできるだけ資産を殖やすことを目指すある意味「地味な投資方法」です。

この記事が、老後資金の準備のヒントになればいいなと思います。

なお、本記事では、特定の銘柄を推奨したり、投資による効果を保証したりするものではありません。あくまで投資にはリスクがつきものですので、最終的にはご自身の責任で行ってください。

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インデックス投資とは?

インデックス投資とは、簡単に言えば、株式市場全体の動きを追跡する投資方法のことです。

例えば、日程平均株価やNASDAQといった指数の動きと同じようになるように投資をする方法です。

「投資する」といっても行うのは「ファンドマネージャー」という投資信託会社の専門家で購入者側は何もすることはありません。

この方法では、市場全体の平均的なリターンに連動するため、市場全体の成長に参加することができます。

たくさんの銘柄が含まれているので、丸ごと購入することができるので分散させることでリスクを抑えることも可能です。

そしてコストが安いのが特徴的です。詳細は、こちらの記事を御覧ください。

初心者のための究極の投資方法|インデックス投資のメリット・デメリット
株価が上がっているようだし投資を始めようかな? でも、どんな銘柄を買ったらいいか分からない! 時間がないからできるだけシンプルな投資はないの...

複利効果のとは?

複利効果は老後資金を築く上で非常に重要な要素です。複利とは簡単にいうと「雪だるま」です。

初めは、小さい塊でも坂道を転がるうちに、坂道を下っていくうちに、まわりの雪を巻き込んで大きくなる、あのイメージです。

そして坂道が長ければ長いほど、雪だるまは大きくなります。この坂道が「時間」です。

例えば、年利5%の商品が合ったとします。100万円投資した場合、1年後は、105万円になります。

それをそのまま投資し続けると、2年目以降は、105×1.05=110.25となります。

このように複利を活かせば、時間の経過とともに少しづつ資産が膨らんでいくことが期待できます。

積み立てのメリットは?

投資というとまとまったお金が必要になると思われている方もいるかもしれません。

しかし、インデックス投資は100円から購入することができます。そして、筆者が、おすすめなのは積み立て投資です。

我が家でも大きなお金はありませんので、毎月、コツコツと積み立て投資をしています。

積み立て投資のメリットは、毎月コツコツと購入するので、時間的なリスクが分散させることができます。

一括して購入した直後に暴落してしまうと悲しいですよね。

積み立て投資の場合には、時間を分散することができますので、トータルでみると平均的な値段で購入することができます(ドルコスト平均法)

【今から始めるとそれくらいの効果があるのか?】

気になるのは、「どれくらいの効果が出るのか」「どれくらいお金が増えるのか」。

インデックス投資のトータルリターンは概ね3%~10%程度と言われています。

例えば、今日から、月3万円積み立てたとして、年利3%のリターンを得る仮定すると、20年後には約1000万円(積立金額は、720万円)になります。

そして、30年後には、約1700万円(積立金額は1080万円)になります。

もし、月5万円ならどうでしょうか?

例えば、今日から、月5万円積み立てたとして、年利3%のリターンを得る仮定すると、20年後には約1600万円(積立金額1200万円)になります。

30年後には、約2900万円(積立金額1800万円)になります。

さらに詳しいシミュレーションをされたい方は、金融庁のHPで確認することができます。

資産運用シミュレーション : 金融庁
NISA(少額投資非課税制度)のしくみや投資について基本から解説します。今後どのように資産を運用していけばいいか、自分ではなかなかわからないもの。シミュレーションをもとに、自分にとって最適な資産運用法を考えましょう。

このように効果を得るためには、積立資金、期間、年利がとても重要になります。

【まとめ】

老後資金の準備においてインデックス投資は効果的な方法です。

また、まとまった投資資金がない場合には、時間を味方につけて複利効果を狙うことが効果的だと思います。

そして、できるだけ時間的なリスクを分散させるためは、積み立て投資が効果的です。

このように低コストで市場全体の成長に参加し、複利効果を活かすことで将来の資金を増やすことができます。

余裕が出てきたら毎月の積み立て額を増やすことでさらなる効果を期待できます。

そのためには、大切なことは「少額でもいいので、できるだけ早く投資を始めること」

将来の安定した生活のために、今から行動を起こしましょう。

低コストのインデクッスス投資を始めることができる証券会社は以下のとおりですので、参考にしてください。筆者も長年取引をしている証券会社です。

投信・外貨建MMF|SBI証券
投資信託ならSBI証券。投資信託はNISAやつみたてN...

おまけ

このたび、我が家では、子供へのお金の教育について実践した模様を電子書籍(kindle版)にして出版しました!その書籍がこちらです!

https://www.amazon.co.jp/dp/B09XVHJ5P7/ref=cm_sw_r_tw_dp_7RMX4CK1SNP1KRGC1ZFP

我が家で行った家庭内起業の模様をまとめたものです。お子さんのマネーリテラシーを向上させたい方は必見です。

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