ごあいさつ
どうも、かず～むです。
３人の子供の親をしながら平凡なサラリーマンとして今日も社会の荒波にのまれています。
みなさんはいかがお過ごしでしょうか。
つみたてNISAの概略について分かる！
投資信託や株式での資産運用をしている人や、これから始めようと考えている人が、一度は耳にしている「NISA」と「つみたてNISA」というキーワードがあります。
「老後対策にはiDeCo（イデコ）とつみたてNISAで備えを！」などとも言われます。
NISAって何？
NASA（アメリカ航空宇宙局）ではありません。。。
冒頭からつまらない文章で申し訳ありません（誤入力してしまったもので、つい・・・）冗談はさておき。
銀行口座でも普通預金口座や当座預金口座のように種類がありますよね、あれと同じイメージです。
時々「ニーサ」で儲けよう！というなことを言う人もいますが、「証券口座で儲けよう！」と、おかしなことを言っているということになります。
NISA（ニーサ）は、他の種類の口座と何が違うのでしょうか。
例えば、１０万円の利益が出た場合には、利益に通常税金が２０％かかり、実際に受け取れる金額は８万円になります。
ですが、もしNISAを利用していた場合には、この税金が０円になるので、まるまる１０万円を受け取れることができます。
利益には、売却した場合の差益（譲渡益）の他に、配当金も含まれます。
５年間非課税ということになれば、その期間が終わったら損はしないのでしょうか。
NISAの非課税期間を過ぎてしまった場合でも、その口座から新たなNISA口座に非課税口座を移す（ロールオーバーする）と再び５年間は非課税での運用が可能となります。
例えば、２０１７年のNISA口座で５０万円を運用して、２０万円の運用益をあげ、NISA口座の期限が２０２２年に来るとします。
そこで、ロールオーバーを使えば、２０１７年の７０万円（５０万円の運用額＝元本と２０万円の運用益）を継続して非課税対象に指定できます。この場合、新たに使える枠は１２０ー７０万円で５０万円となります。実質１０年間は非課税枠を使用することができるということになります。
NISAのデメリットは？
そんな魅力的な制度ですが、デメリットはないのでしょうか。
例えば、A口座で５０万円の利益が出たけど、B口座で５０万円の損失が出てしまった人がいると思います。
この場合、別々に計算をすると、A口座の利益に２０％の税金がかかりますので、１０万円は差し引かれることになります。B口座は損失なので（利益は出ていないので）税金は0です。
一方で、A口座とB口座を一括して計算すると、トータル利益と損失をA口座B口座のトータルでみたら０ですので、この場合には、税金はかかりません。この「トータルで見たら」というのが損益通算と呼ばれるものですが、NISAにはこの適用がありません。
つまり、例えば、他の口座で損失が出ていて、NISAで利益が出ていても、損益通算はできないということになります。これがデメリットということになります。
つみたてNISAとは？
つみたてNISAは、一言でいえば、NISAの長期版です。
そして、投資商品は、厳選された投資信託（最大で約３０種類）の中から選ぶことになります。本来、少額から長期的に利益をあげるためのものですから極端にハイリスクの商品はなく、手数料も比較的低く設定されています。
どういう場合にNISA？どういう場合につみたてNISA？
NISAとつみたてNISAの違いをまとめると以下のとおりになります。
- 非課税期間 NISAは５年 つみたてNISAは２０年
- 年間非課税枠 NISAは１２０万円 つみたてNISAは４０万円
- ロールオーバー NISAは可能 つみたてNISAは不可能
- 投資対象品 NISAは、株式・投資信託 つみたてNISAは投資信託
我が家のような平凡なサラリーマンは、まとまった資金もありませんし、可能な限り「一括で買ったあとに大暴落・・・チーン」ということは避けたいので、毎月コツコツと積み立てていくのが合っているのかなと、つみたてNISAを始めています。
また、つみたてNISAであれば、急な出費でお金が必要になれば、いつでも積み立てを停止してそのお金を回すこともできますのでｗ
まとめ
こういった非課税の投資の仕組みを作ったということは、国から国民に対する「投資によって自分の資金を作りなさいよ」というメッセージです。
さらに詳細をお知りになりたい方や申し込みをお考えの方は以下からどうぞ。
おまけ
このたび、我が家では、電子書籍（kindle版）を出版しました！その書籍がこちらです！
勤労感謝の日に我が家で行った家庭内起業（ごっこ）の模様をまとめたシンプルなものになっていますので、参考にどうぞ♪
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今回は、以上で～す。最後までお読みいただきありがとうございました。
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