【生活防衛資金はいくら必要？】投資を始める前に絶対に知っておきたいお金の守り方

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「新NISAを始めたいけど、貯金はどれくらい残しておけばいいの？」

「投資を始めたいけど、今の家計で大丈夫？」

「生活防衛資金って本当に必要なの？」

そんな疑問を持つ方は多いのではないでしょうか。

最近は新NISAの普及もあり、

• 投資を始める人
• 資産形成を学ぶ人

が増えています。しかし、実は投資より先にやるべきことがあります。

それが

生活防衛資金の確保

です。

筆者自身も当ブログで発信しつつ、3人の子どもを育てながら資産形成を続けていますが、投資を始める前にまず意識したのは「家族を守るためのお金」でした。

この記事では、

• 生活防衛資金とは何か
• いくら必要なのか
• 貯まったら何をすべきか

を分かりやすく解説します。

生活防衛資金とは？

生活防衛資金とは、

万が一のときに生活を維持するためのお金

です。

例えば、

• 病気で働けなくなった
• 会社を退職した
• 家族が入院した
• 突然大きな出費が発生した

そんな時に家計を支える命綱になります。

イメージすると…

投資が「攻め」なら、

生活防衛資金は「守り」です。

スポーツでも守備が崩れると試合になりません。

資産形成も同じです。

守りが固まっていない状態で投資を始めると、少しの値下がりでも不安になってしまいます。

なぜ投資より先に生活防衛資金なのか？

理由① 心の安定につながる

例えば突然会社を辞めることになった場合。

生活防衛資金が半年分あれば、「焦って次を決めなくても大丈夫」という安心感があります。

一方で貯金がほとんどない場合、

• ブラック企業でも辞められない
• 焦って転職先を決めてしまう
• 不安で眠れない

という状態になりかねません。

お金の余裕は、心の余裕です。

理由② 投資で失敗しにくくなる

投資初心者によくある失敗があります。

それは、

「早く増やさないと生活が苦しい」

という焦りです。

焦ると、

• 高リスク商品
• 怪しい投資話
• 高額情報商材

に飛びつきやすくなります。

生活防衛資金があると、長期目線で冷静な判断ができます。

我が家も経験した「安心感」

子どもが小さい頃、急な発熱や入院で思わぬ出費が続いた時期がありました。

そんな時、

「とりあえず生活費は確保できている」

という安心感は本当に大きかったです。

子育て世帯ほど生活防衛資金は重要だと実感しています。

借金返済と貯金はどちらを優先？

当相談室では、よく質問されます。

答えは、

借入金の金利による

です。

優先的に返済した方がいいもの

• リボ払い
• カードローン
• 消費者金融

これらは年利10〜15％以上になることもあります。

投資で年15％を安定して稼ぐのは非常に難しいため、まず返済が優先です。

急いで返さなくてもよいもの

• 住宅ローン（低金利）
• 奨学金

比較的低金利の場合は、生活防衛資金を先に作る考え方もあります。

生活防衛資金はいくら必要？

一般的な目安は次の通りです。

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具体例

毎月の生活費が20万円の場合

20万円 × 6か月＝120万円

これが会社員の生活防衛資金の目安です。

生活防衛資金の計算方法

まず確認するのは

生活費

です。

収入ではありません。

例えば、

• 住宅費
• 食費
• 光熱費
• 通信費
• 保険料

などを合計します。

家計簿アプリを使えば簡単に確認できます。

生活防衛資金が貯まったら何をする？

ここからが資産形成のスタートです。

生活防衛資金を超えたお金は、将来のために働いてもらいます。

つまり、投資を始めるということです。

今なら新NISAが最優先

2024年から始まった新NISAは、

• 非課税期間が無期限
• 生涯投資枠1800万円
• 売却後の再利用も可能

と非常に優秀な制度です。

投資初心者なら、まずは新NISAを活用するのがおすすめです。

投資を始めるなら証券口座が必要

新NISAを始めるには証券口座が必要です。

私自身も利用していますが、初心者にはSBI証券が有力候補です。

理由は、

• 国内最大級の口座数
• 手数料が低い
• 投資信託が豊富
• 新NISA対応商品が充実

だからです。

長期投資は数十年続きます。

だからこそ、証券会社選びも大切です。

こんな方は一度相談してみてください

ここまで読んで、

• 自分はいくら生活防衛資金が必要？
• 新NISAはいつ始めるべき？
• 教育費と老後資金をどう両立する？
• 保険は本当に必要？

と思われた方もいるかもしれません。

「お金と子育ての相談室」では、3人の子育て経験とFP知識を活かし、家計や資産形成について情報発信をしています。

一人で悩むより、誰かと一緒に整理した方が早いこともあります。

お気軽にお問い合わせください。

まとめ

生活防衛資金は、

投資より先に準備すべき家計の土台

です。

目安としては、

• 会社員なら生活費6か月分
• 自営業なら生活費1年分

を確保しましょう。

そして、生活防衛資金が貯まったら、次のステップとして新NISAなどを活用した資産形成を始める。

この順番を守ることで、安心して長期投資を続けることができます。

お金を増やす前に、まずは家族を守る。

それが資産形成の第一歩です。